Структура услуг по обслуживанию банковских карт Сбербанка РФ:
I. Услуги для физических лиц
I.1. Выпуск и обслуживание банковских карт международных платеж-ных систем VISA International, MasterCard International
I.2. Выпуск и обслуживание микропроцессорных банковских карт СБЕРКАРТ
I.3. Специальные тарифы и условия обслуживания банковских карт
I.4. Безналичное перечисление (списание, перевод) денежных средств по банковским картам
I.5. Предоставление услуг по банковским картам посредством мобиль-ной связи (" Мобильный банк")
I.6. Прочие услуги
II. Услуги для юридических лиц
II.1. Выпуск и обслуживание банковских корпоративных международ-ных карт Visa Business, MasterCard Business
II.2. Выпуск и обслуживание банковских корпоративных карт СБЕРКАРТ
III. Обслуживание расчетов по банковским картам
III.1. Услуги для предприятий и организаций по выплате сотрудникам денежных средств через счета банковских карт
III.2. Эквайринговые услуги
III.3. Обслуживание расчетов по банковским картам с использованием системы Интернет-платежей Сбербанка России
III.4. Условия обработки финансовых транзакций по картам междуна-родных платежных систем VISA International, MasterCard International
IV. Обслуживание операций по банковским картам, выданным другими эмитентами
2.2.1."Электронный кошелек"
«Электронный кошелек» — так прозвали банковские карты сразу после их появления. По сути — это инструмент управления банковским счетом. Благодаря высоким информационным технологиям, этот процесс делается простым. Раньше, открывая счет «до востребования» в каком–либо подразде-лении банка, чтобы снять с него деньги, надо было обращаться в подразделе-ние банка. Но содержать множество помещений с техникой и персоналом — дело дорогостоящее. Чтобы удовлетворить клиентов, желающих без хлопот снимать свои деньги, и были изобретены банковские карты, принимаемые банкоматами. Когда вы решаете завести карточку, банк открывает вам кар-точный счет, а информация о вас и о вашем денежном состоянии хранится в процессинговом центре банка. Банкомат считывает служебную информацию магнитной полосы карты и выдает деньги по первому требованию, надо только помнить свой ПИН–код. Чем больше банкоматов, тем удобнее клиен-там — банк может только гордиться собой.
Люди быстро оценили удобство банковских карт: компактность (ма-ленькая карточка заменяет пухлый кошелек), безопасность (вора–карманника поймать сложно, а потерянную карточку можно заблокировать, и ваши день-ги останутся целы), универсальность (с помощью карточки осуществляется эквайринг, то есть оплачиваются товары и услуги в гостиницах, ресторанах, туристических и сервисных центрах, но об этом — чуть позже. Скажем толь-ко, что руководители торгово–сервисных предприятий отмечают увеличение объемов продаж после перехода на работу с картами). Карточный счет дер-жателя карты могут пополнять сторонние лица. Посредством карты можно расплачиваться за услуги тех предприятий и организаций, с которыми у бан-ка заключены соответствующие договоренности: услуги предприятий жи-лищно–коммунального хозяйства, операторов мобильной связи, за пользова-ние интернетом или спутниковым телевидением и другие. Многие банки, выпускающие карточки, предлагают услугу овердрафтного кредитования, когда сумму в размере, к примеру, 100% от заработной платы можно взять в долг у банка прямо с банкомата.
И самое приятное — на остаток карточного счета начисляются процен-ты, а в карманах «деньги только мнутся», как говорят американцы. Сущест-вующие международные платежные системы VISA International и MasterCard работают с банками всего мира, так что, получив карточки VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro, вы сможете снимать деньги со своего счета и через другие российские и зарубежные банки, а также оплачивать покупки и сервисные услуги. Сегодня такие карточки принимают более 800 тысяч бан-коматов в 93 странах мира, более 30 миллионов торговых и сервисных точек! Причем, выезжая за границу, вы не обязаны декларировать, сколько денег лежит в «электронном кошельке». В краю чужом вы сможете пользоваться своей картой — расчеты будут производиться в валюте страны пребывания.
Интересно, что люди, получающие небольшую, но стабильную зарпла-ту, при переходе на карточное обслуживание неожиданно для себя нередко обнаруживают, что могут делать какие–то сбережения. Если не снимать всю зарплату сразу, то какие–то деньги остаются до следующей получки, а там, глядишь, накапливается сумма, которую не стыдно положить на счет в банке под более солидные проценты.
Предприятия, попробовавшие начислять зарплаты своим сотрудникам на банковские карточки, то есть участвовать в зарплатных проектах, также нашли это участие чрезвычайно выгодным для себя: сокращается время на выдачу заработной платы, поскольку зачисление средств на карточные счета сотрудников происходит по единому платежному поручению с реестром пла-тежей, причем зачисление происходит через считанные часы, исчезают оче-реди в кассу, так расхолаживающие сотрудников, сводятся к нулю расходы на транспортировку зарплатных денег, на обеспечение их сохранности, исче-зают проблемы, связанные с ограничениями на лимит кассы, с депонирова-нием средств.
Сегодня банковская карта – не роскошь, а нужная, полезная и ставшая привычной для нас вещь. Человек с картой всегда готов платить и покупать больше и чаще, совершая порой совсем незапланированные приобретения.
В настоящее время множество банков предлагают свои услуги по об-служиванию операций с банковскими картами в торгово-сервисной сети.
Сотрудничество со Сбербанком России в этой области строится на предельно четкой основе – комиссионное вознаграждение банка, установка торгового терминала – на договорных условиях, обучение персонала органи-зации – бесплатно, возмещение расходов - в кратчайшие сроки, а так-же сокращение расходов за счет снижения объема инкассируемой налично-сти. В итоге – выгодные финансовые условия обслуживания.
Есть здесь еще неоспоримые преимущества и для покупателей: расши-ряется спектр услуг с использованием новейших технологий, снижается риск потери или кражи денег в торговом зале, операции с помощью карт не тре-буют «сдачи».
Информацию о торгово-сервисной сети Сбербанк РФ размещает в справочниках и рекламных проспектах, в средствах массовой информации и корпоративных изданиях. У Сбербанка РФ есть опыт работы с самыми раз-ными клиентами – это отели, рестораны, спортивные комплексы, сети АЗС, бутики и торговые центры.
Прием к оплате банковских карт международных систем – сервис, ко-торый привлекает клиентов Сбербанка РФ.
2.2.2. Безналичные операции по банковским картам в системе Сбербанка РФ
Безналичные зачисления - дополнительные возможности для держате-лей банковских карт.
Безналичные операции позволяют:
Расплачиваться за товары и услуги:
Можно совершать расчеты по банковским картам за товары и ус-луги в широкой сети магазинов, кафе, ресторанов, заправок, предприятий сервиса и т.д.;
комиссия при оплате товаров и услуг с использованием банков-ской карты не взимается;
с помощью карт международных платежных систем можно рас-плачиваться за границей (вне зависимости от того, в какой валюте выпущена карта);
Есть возможность получить скидку, расплачиваясь банковской картой в ряде торговых (сервисных) точек.
Получать денежные средства в удобном для Вас месте и в любое вре-мя:
Банк имеет широкую сеть банкоматов и пунктов выдачи налич-ных;
Многие банкоматы работают круглосуточно, включая выходные и праздничные дни;
Можно получать наличные денежные средства, находясь в ко-мандировке или на отдыхе в другом городе, а по картам международных пла-тежных систем - за рубежом (вне зависимости от того, в какой валюте выпу-щена карта);
выдача наличных денежных средств по банковским картам через пункты выдачи наличных и банкоматы Банка, расположенные на территории Пермского края, Республики Коми, Удмуртской Республики, осуществляется бесплатно;
По картам международных платежных систем можно получать деньги в банкоматах, установленных другими банками, но при этом будет удержана комиссия;
Банк не устанавливает каких-либо ограничений на снятие налич-ных денежных средств в сети Сбербанка России: держатель банковской кар-ты может снять со своего карточного счета всю имеющуюся сумму.
2.2.3. Программа дополнительных услуг, предусмотренная для держате-лей банковских карт
Держатели банковских карт получают доступ к дополнительным сер-висным услугам:
Можно получать информацию обо всех совершенных операциях, текущем остатке на счете, оперативно блокировать счет банковской карты, подключившись к комплексу услуг «Мобильный банк»;
Можно оплачивать коммунальные услуги, услуги сотовой и го-родской телефонной связи, гасить кредиты и т.д. в банкоматах и киосках са-мообслуживания;
Можно воспользоваться другими услугами.
А) «Мобильный банк»
Уникальная на российском и европейском рынке услуга «Мобильный банк» предоставляется держателям международных карт Сбербанка России с октября 2002 года и позволяет получать в режиме on-line оперативную ин-формацию на мобильные телефоны обо всех операциях, которые проходят по их картам. Кроме этого можно запрашивать с помощью короткого сообщения (sms) баланс, отчет о последних операциях, а также блокировать карту в слу-чае необходимости.
"Мобильный банк" - это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России (далее - Банк) посредством мобильной связи держателям междуна-родных карт Сбербанка России.
Подключившись к "Мобильному Банку" можно:
оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об авторизационных запросах, финансовых операциях и об отмене финансо-вых операций по карте;
получать по запросу информацию о лимите доступных средств (с учетом установленных держателем карты лимитов на получение наличных денежных средств и на совершение операций в торгово-сервисной сети в те-чение месяца);
получать по запросу информацию о последних 5 операциях по карте;
оперативно заблокировать карту с мобильного телефона (напри-мер, в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте);
блокировать или разблокировать услуги "Мобильного банка";
получать информацию о картах, подключенных к "Мобильному банку", и об услугах, предоставляемых по подключенным картам;
получать различные информационные сообщения Банка;
осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу организаций, с которыми у Банка имеются соответствующие договорные от-ношения;
оперативно устанавливать регионы использования карты с целью снижения риска совершения мошеннических операций по карте.
Услуги "Мобильного банка" предоставляются только по международ-ным банковским картам Сбербанка России – Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Business, MasterCard Business, Visa Classic, MasterCard Mass, Сбербанк-Visa Electron, Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Maestro "Социальная", Сбербанк-Maestro "Студенческая", Сбербанк-Maestro "Молодежная".
Услуги "Мобильного банка" по картам других эмитентов не предостав-ляются.
Для подключения к "Мобильному банку" основному держателю бан-ковской карты следует обратиться в Банк по месту ведения счета карты и оформить соответствующее. При себе необходимо иметь документ, удосто-веряющий личность.
В заявлении указывается номер основной карты, со счета которой бу-дут осуществляться оплата услуг "Мобильного банка" и перечисление пла-тежей в пользу организаций. По одному номеру телефона может быть оформлено несколько заявлений на подключение к "Мобильному банку", со-держащих разные карты для оплаты услуг (например, для подключения од-ного номера телефона разными держателями, либо для подключения держа-телем "Мобильного банка" в других подразделениях Банка по картам этих подразделений).
Основной держатель может подключить к "Мобильному банку" не-сколько своих основных (и/или дополнительных к ним) карт. В заявлении могут быть указаны полученные клиентами карты, срок действия которых не истек. Количество карт, которые могут быть подключены к мобильному те-лефону и карте для оплаты услуг, указанным в заявлении, - не более 8 штук.
В заявлении на подключение к "Мобильному банку" указывается опе-ратор мобильной связи, к которому подключен регистрируемый Банком в со-ответствии с заявлением мобильный телефон. Перечень операторов мобиль-ной связи, которые поддерживают услугу "Мобильный банк", а также номера операторов мобильной связи для запросов клиентов можно узнать в подраз-делении Банка, осуществляющем выпуск международных банковских карт.
Для осуществления платежей организациям необходимо также допол-нительно оформить отдельное поручение. Количество реквизитов платежа для каждой организации не может быть больше 5. Поручение может быть оформлено в любом подразделении Банка. В качестве реквизита платежа оператору мобильной связи указывается номер мобильного телефона в деся-тизначном формате (семизначные номера должны быть дополнены соответ-ствующим годом города/кодом оператора).
Перечень организаций, в пользу которых возможно перечисление пла-тежей с использованием "Мобильного банка", можно узнать в любом подраз-делении Банка.
Б) Оплата коммунальных услуг, погашение кредитов
Клиенты банка – владельцы банковских карт Сбербанка России высоко оценили удобство и скорость расчетов за коммунальные и прочие услуги в «терминалах самообслуживания» и банкоматах Западно-Уральского банка. Наши клиенты с помощью банковских карт могут самостоятельно платить за квартиру, газ, электроэнергию, услуги связи, кабельное телевидение на бан-коматах и терминалах, установленных не только в филиалах Банка, но и на их предприятиях, в круглосуточных банкоматах, установленных возле транс-портных узлов и в жилых микрорайонах.
С помощью этой же системы Западно-Уральский банк массово предла-гает всем клиентам-держателям карт АС СБЕРКАРТ, оформившим кредит, новую услугу – возможность гашения кредитов на устройствах самообслу-живания – банкоматах и терминалах самообслуживания.
Для подключения к данной услуге необходимо в подразделении Банка, выдавшем кредит, заполнить заявление, указав в нем номер карты СБЕРКАРТ. На устройстве самообслуживания клиент может увидеть свою задолженность по кредиту и оплатить ее полностью или частично, не посе-щая Банк, в любое удобное время на любом доступном банкомате.
В настоящее время услуга доступна во многих банкоматах и термина-лов самообслуживания в крупных городах и посёлках России. В дальнейшем сеть приема платежей на устройствах самообслуживания будет расширяться.
В) Страхование
Страхование медицинских и иных непредвиденных расходов держате-лей банковских карт во время поездок за пределы стран СНГ
Держателям банковских карт Сбербанка России предоставляется воз-можность оформления страховых взносов по месту выдачи банковской кар-ты.
Страховой взнос составляет 12 долларов США в рублях по курсу Банка России на день платежа. Срок действия полиса – 1 год. Максимальный лимит покрытия – 50 тыс. долларов США.
Условия страхования и страховые тарифы, применяемые при страхова-нии Держателей банковских карт Сбербанка России
1. Страхование осуществляется только по риску «Медицинские и иные непредвиденные расходы».
2. Страховыми случаями признаются фактически произошедшие, не-предвиденные и непреднамеренные для Застрахованного лица острые забо-левания, а также иные события, повлекшие за собой:
медицинские расходы;
расходы по медицинской транспортировке;
репатриацию тела в случае смерти Застрахованного;
необходимость досрочного возвращения Застрахованного в экс-тренной ситуации;
необходимость эвакуации детей, сопровождающих Застрахован-ного;
предоставление административной помощи: передача экстренных сообщений при страховом случае;
необходимость получения медицинской информации;
расходы на экстренную стоматологическую помощь (максималь-ный размер страхового возмещения – эквивалент 200 долларов США);
расходы, понесенные в случае утраты багажа (максимальный размер страхового возмещения – эквивалент 2000 долларов США.
3. Страховая сумма – 50 000 долларов США на каждого застрахованно-го.
4. Срок действия договора страхования – 1 год, при этом срок каждой поездки не должен превышать 62-х последовательных дня.
5. Территория страхования – весь мир, за исключением РФ и стран СНГ.
6. Страховая премия – 12 долларов США на каждое застрахованное ли-цо.
Г) Приобретение членства в Международной программе скидок Countdown
В подразделениях Сбербанка России, выдающих банковские карты, держателям международных банковских карт Сбербанка России (за исклю-чением держателей корпоративных карт) предоставляется услуга приобрете-ния членства в Международной программе скидок Countdown. "Пакет член-ства" включает бланк карты с логотипом Countdown и каталог по программе Countdown - СНГ, содержащий перечень предприятий, предоставляющих скидки на товары и услуги владельцам карт Countdown. Стоимость членства в программе Countdown составляет 14 долларов США.
Членство клиента в Программе действительно в течение одного года от даты, проставленной клиентом на лицевой стороне бланка членской карты с логотипом “Countdown”.
В случае утраты клиентом членской карты, выдача новой карты взамен утраченной не производится, плата за предоставление права годового член-ства в программе Countdown клиенту не возвращается.
В случае отказа клиента от пользования международной банковской картой Сбербанка России, действие членской карты не прекращается.
Карта Countdown может быть использована в течение 1 года от даты начала ее действия, указанной владельцем на лицевой стороне карты и толь-ко при наличии на карте подписи владельца.
Необходимо помнить, что существует сумма минимальной покупки для получения скидок по Программе Countdown: скидки действуют на по-купки общей стоимостью более эквивалента $10 в местной валюте.
Обращаем Ваше внимание, что компания Сountdown не несет ответст-венности за качество товаров и услуг, предлагаемых предприятиями-участниками Программы, а также за возможные изменения, произошедшие во время действия справочника, касающиеся условий предоставления скидок и их размеров, включая форс-мажорные обстоятельства, ликвидацию и пере-мену права собственности на упомянутую в справочнике торго-вую/сервисную точку. Поэтому перед совершением покупок, требующих значительных затрат, Вам рекомендуется предварительно связаться с соот-ветствующей торговой/сервисной точкой или с региональным представи-тельством компании Сountdown.
Компания Сountdown гарантирует держателю карты возмещение непо-лученной скидки при условии соблюдения вышеперечисленных правил.
В случае отказа в предоставлении скидки потребуйте товарный чек с указанием номера Вашей карты и объяснением причин отказа, затем вышли-те его по почте или обратитесь лично в наше ближайшее представительство в течение одного месяца. Если Вы не нарушили правила пользования картой, то в соответствии с этим чеком, компания Сountdown незамедлительно вы-платит Вам сумму неполученной скидки.
Д) Приобретение членства в Международной Ассоциации Пассажиров Авиалиний IAPA
В подразделениях Сбербанка России, выдающих банковские карты, держателям международных банковских карт Сбербанка России предостав-ляется услуга приобретения членства в Международной Ассоциации Пасса-жиров Авиалиний IAPA. Стоимость пакета членства в IAPA составляет 95 долларов США.
Международная Ассоциация Пассажиров Авиалиний (IAPA) гаранти-рует привилегированное обслуживание авиапассажиров в любой стране. Членство в IAPA, что означает следующие льготы:
скидки до 40% при проживании более чем в 5000 лучших отелей по всему миру;
скидки до 30% при аренде автомобилей во многих странах мира;
квалифицированное обслуживание по программе "BAG-guard" - поиск утерянного в аэропорту багажа и программе "KEY-guard" - защита авиабилетов и ключей.
Е) Специальная программа по предоставлению скидок компанией HERTZ держателям международных банковских карт Сбербанка России
1. Специальная программа по предоставлению скидок держателям ме-ждународных карт Visa Classic и Visa Gold Сбербанка России.
При предварительном бронировании данная Программа гарантирует предоставление держателям международных карт Visa Classic и Visa Gold Сбербанка России специальных тарифов на аренду автомобилей компании Hertz, которые на 10-30% ниже базовых. Данные тарифы включают в себя: неограниченный пробег автомобиля; ограничение ответственности Аренда-тора в случае повреждения автомобиля (с франшизой), ограничение ответст-венности Арендатора в случае угона автомобиля (с франшизой) и НДС.
Программа действует в большинстве стран Европы и в ряде стран Ближнего Востока.
Код Программы (номер CDP) при предварительном бронировании:
для карт Visa Classic Сбербанка России – 699341;
для карт Visa Gold Сбербанка России – 699340.
2. Специальная программа по предоставлению скидок держателям ме-ждународных карт MasterCard Mass и MasterCard Gold Сбербанка России.
При предварительном заказе автомобиля держателям карт MasterCard Mass Сбербанка предоставляется 10%, а держателям карт MasterCard Gold 15% скидка от лучшего тарифа, предлагаемого электронной системой брони-рования (данные скидки не сочетаются с другими дисконтными программа-ми, тарифами и промо-акциями, а также могут не распространяться на неко-торые классы автомобилей). Данные тарифы включают в себя: неограничен-ный пробег автомобиля; ограничение ответственности Арендатора в случае повреждения автомобиля (с франшизой), ограничение ответственности Арендатора в случае угона автомобиля (с франшизой) и НДС.
Программа действует в большинстве стран мира.
Код Программы (номер CDP) при предварительном бронировании:
для карт MasterCard Mass Сбербанка России - 614601;
для карт MasterCard Gold Сбербанка России - 614605.
Ж) Рассылка отчетов по счету карты через сеть Internet
С ноября 2004 года держателям международных банковских карт Сбербанка России предоставляется новая услуга – возможность получения ежемесячных отчетов по счету карты на e-mail адрес. В целях безопасности отчеты, направляемые по сети Internet, не содержат персональных данных держателя карты (Ф.И.О., номер счета), номер карты указывается не полно-стью. Для пользования услугой держателю необходимо обратиться в подраз-деление банка по месту ведения карточного счета. Для подключения услуги необходимо: сделать отметку в Заявлении на получение международной кар-ты (при первичном выпуске карты) с просьбой направлять отчеты по счету по e-mail, указанному в “личных данных”/“служебных данных”, и указать e-mail адрес в соответствующей графе; либо указать в Заявлении на изменение информации по клиенту (при подключении к услуге в процессе использова-ния карты) свой e-mail адрес и информацию о необходимости отправки отче-тов на указанный почтовый адрес сети Интернет. Временно, вместе с предос-тавлением отчетов через сеть Internet, сохраняется порядок предоставления отчетов на бумажных носителях. Услуга предоставляется бесплатно.
З) Прием наличных денежных средств для зачисления на счета между-народных банковских карт через терминальные устройства Сбербанка России
Операция приема наличных денежных средств с целью пополнения счета международной банковской карты через терминальные устройства (банкоматы, электронные терминалы) Сбербанка России проводится:
по картам, эмитированным Сбербанком России;
при отсутствии задолженности (овердрафта) по счету карты;
через электронные терминалы в подразделениях Сбербанка Рос-сии в рублях РФ, долларах США или евро.
Если счет карты в рублях РФ, операция проводится:
Держателем основной или дополнительной карты с использова-нием карты или ее номера;
иным лицом с использованием номера карты.
Если счет карты в долларах США или евро, операция проводится:
Держателем основной карты с использованием карты.
через банкоматы с депозитным модулем в рублях РФ.
Если счет карты в рублях РФ, операция проводится:
Держателем основной или дополнительной карты с использова-нием карты.
Если счет карты в долларах США или евро, операция проводится:
Держателем основной карты с использованием карты.
Увеличение расходного лимита на карте производится не позднее сле-дующего дня после даты проведения операции.
И) Операции оплаты услуг
В банкоматах Сбербанка России возможно проведение операций опла-ты услуг:
операторов сотовой связи
Билайн (ОАО “ВымпелКом”);
МТС (ОАО “Мобильные ТелеСистемы”);
Мегафон - Москва (ЗАО “Соник Дуо”);
спутникового телевидения
НТВ+ (ОАО “НТВ ПЛЮС”);
Космос-ТВ (ЗАО “Космос ТВ”) – только в банкоматах г. Москвы и Мо-сковской области;
интернет-провайдеров
МТУ-Интел, торговая марка “Стрим” (ЗАО “МТУ-Интел”) – только в банкоматах г. Москвы и Московской области.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
